Kredyt albo pożyczka mogą pomóc sfinansować wydatek, ale równie łatwo prowadzą do problemów ze spłatą i dodatkowymi kosztami. Sprawdź, na co patrzeć w umowie, jak liczyć realne obciążenie i co zrobić, gdy rata staje się zbyt wysoka.
Jeśli kupujesz gotowe mieszkanie — wybierz kredyt na mieszkanie; jeśli realizujesz inwestycję etapami — kredyt na budowę z transzami. Dopasuj wybór do harmonogramu prac i ryzyka kosztów — to klucz do „kredyt na mieszkanie czy budowę”.
Czytaj poradnik
Aby jak obliczyć zdolność kredytową samodzielnie, policz dochód netto, odejmij stałe zobowiązania i przyjmij limit raty 30–40% dochodu (ostrożnie 30%). Z tej raty wylicz kwotę kredytu w arkuszu dla wybranego oprocentowania i okresu.
Czytaj poradnik
Jeśli chcesz stabilnej raty i śpisz spokojnie z nieco wyższym kosztem – wybierz stałe; jeśli akceptujesz ryzyko i liczysz na spadki stóp, rozważ zmienne. Najpierw porównać oprocentowanie stałe i zmienne praktyczne konsekwencje dla Twojego budżetu.
Czytaj poradnik
Przygotuj listę dokumentów do kredytu hipotecznego z podziałem na: tożsamość, dochody i nieruchomość, a następnie złóż komplet w jednej paczce—bank szybciej oceni wniosek i unikniesz wezwań do uzupełnień.
Czytaj poradnik
Aby zwiększyć szanse, gdy pytasz jak wpływa wiek i umowa o pracę na zdolność kredytową: skróć okres lub dodaj współkredytobiorcę przy wyższym wieku, a przy umowie czasowej – wydłuż staż i pokaż ciągłość zatrudnienia.
Czytaj poradnik
